今年，“个人房贷衍生业务”成为深圳银行业大打创新牌的角力场。“循环贷款”、“再按揭贷款”、“加按揭贷款”、“贷生利”……民生银行、兴业银行、建设银行等各家银行使出浑身解数纷纷拿出自己的“看家”房贷衍生创新产品，分割房贷市场份额。

银行纷推房贷衍生产品

近期，国内商业银行在按揭贷款基础上的衍生产品不断出台，如民生银行的再按揭、贷循环，建行的同名转按、存贷通等创新品种。民生银行深圳分行个贷管理部相关人士认为，银行的房贷衍生品种创新，可进一步释放住房购买力，原因在于，置业支出占了可支配收入的相当大比重，随着在房贷基础上的消费贷款的创新推出，可以增强消费者的可支配购买力，变相地提升购房支出能力。

这位人士告诉记者，不少深圳人在买房后发现，就算只差一分钱没还完，按揭中的房子归属权就仍在银行，即便有再多再好的投资机会，却因资金都被押在尚未供完的房子上而无可奈何。通过银行的创新产品，使用于按揭房子的资金活起来，不仅成为贷款买房客户关注的焦点之一，也成为近期各家银行争夺房贷业务的激烈战场。

房贷衍生产品满足融资需求

深圳各家银行围绕房贷业务，创新推出的各类房贷衍生产品，满足了市民买房、卖房、购车、装修、创业等相关融资需求。日前，在个人房产抵押贷款、赎楼转按揭贷款、“一笔通”转按揭贷款、加减按揭年限／变更还款方式、质押贷款等系列产品之外，民生银行深圳分行又推出了再按揭——同名转按揭贷款。相比其他的产品，再按揭——同名转按揭贷款可让市民正在按揭的房产按现有价值获得更多的贷款，最高可达房产现值的八成，让客户升值的房产变成“摇钱屋”。

与此同时，根据市场盘活按揭住房资金的需求，各行都相继推出了颇为类似的“循环贷款”产品，一改过去按揭住房资金“沉睡”的局面。像民生银行深圳分行近期推出的“贷循环”自助贷款新产品——“个人自助循环额度贷款”，兴业银行推出的“个人额度循环贷款”等产品。

除了住房贷款及衍生贷款业务之外，目前，各家银行还提供包括房屋贷款咨询、贷款申请、贷款安全账户开户、首付监管、交易资金全过程监管、按揭办理以及协助抵押登记、二手房过户登记等多项服务。银行的目的只有一个，那就是以最好的服务满足客户的全方位需求，以吸引客户，争取更大的市场份额。

相关链接

民生银行“个人自助循环额度贷款”

除具备一次授信、3年内循环使用的功能外，最重要的是其自助贷款、还款功能，利用网上银行和自助设备等渠道，实现了想贷就贷、想还就还、贷款一分钟到账。同时其贷款期限一年内自选，按月付息到期还本，且不用款就不必付息。此外，可以根据客户的贷款需求在一年内自由选择贷款期限，最短为一天，其自助贷款额度最高为300万元，单笔贷款最低是1万元，最高为200万元。

兴业银行“个人额度循环贷款”

适用贷款期限在5年以内、资金经常周转的个人客户。除具有在额度循环使用外，在额度项下可开办最高额自助循环贷款金额在100万以内、期限在一年以内可由客户自助循环使用，无须逐笔出具书面借款申请及签订借款合同。期限最长可达5年，还款方式可以是每月付息、到期还本金（单笔期限在一年以内时），也可以是按揭式供款（单笔期限在一年以下时）。