过去8年有30多万家中小企业通过信用担保体系解决融资难题

中小企业迎来融资春天

中国中小企业协会会长李子彬

深圳的冬天总给人温暖如春的感觉，很像深圳人的性格，一年四季都在播种机会。8年前，市政府批准成立了市中小企业信用担保中心，并先后成立了高新投以及一批民营担保机构。如今，当年播下的种子已经成材，为解决中小企业融资难、促进中小企业发展做出了卓越贡献。

目前，全国中小企业超过430万户，占全国企业总数的99.8％，创造的最终产品和服务的价值占全国GDP的58.5％，上缴税收占全国50.2％，提供了75％以上的就业机会。中小企业已成为经济社会发展的重要力量。

为解决中小企业融资难，我国自1999年着手建设中小企业信用担保体系。8年来，我国担保业发展迅速，为30多万家中小企业解决了融资难题，累计融资8700亿元。截至目前，中小企业板上市企业300余家，融资约500亿元。两组数据说明，通过担保桥梁获得银行贷款，仍是解决中小企业融资难的主要途径，也是一条行之有效的途径。

与此同时，《中小企业促进法》实施5年来，各级政府都把认真贯彻《促进法》、促进中小企业健康发展作为重要工作来抓，中小企业的融资环境有了很大改善，企业融资的春天已经来到。今天，深圳中小企业的成长环境、信用担保体系建设都走在全国前列，深圳担保机构在其中发挥了积极作用。

营造中小企业良好发展环境，不可能一蹴而就。过去8年，深圳担保机构为使中小企业广泛受益，作出了不断的努力。今年在首届中小企业节上，深圳担保中心通过8年实践总结出的《政策性担保机构“共赢”管理模式》，获得了“最具自主创新能力”一等奖，并在2007年新财富年会上被评为中小企业“成长之星”。我对深圳担保中心8周岁生日及取得的成绩表示祝贺。这也从一个侧面反映深圳市政府8年来为中小企业服务所走过的路。

编者按

8年前，市政府为深化改革、改善营商环境、解决中小企业融资困境，出资2亿元成立市中小企业信用担保中心，以此拉开了我市中小企业信用担保体系建设的序幕。8年来，担保中心的成功运作与示范效应，带动深圳中小企业信用担保体系健康发展，并创造多项全国第一，如首次代表中小企业与担保行业登上我国企业管理最高荣誉奖台，第一个在国家信用评级中获评最高的AAA级担保机构，提出并参与推进实施我国第一只中小企业集合债券的发行，主编出版我国第一本担保案例教材《信用担保实务案例》等。

一连串振奋人心的业绩背后，是担保中心8年艰苦的创业之路、探索之路。如今，厚厚的积累已成为担保中心再上台阶、再创辉煌的坚实基础。目前，担保中心正乘着全市事业单位转企改革的春风，激情满怀地迎接又一个崭新的辉煌8年。

建立起与中小企业成长相适应与经济发展相协调的长效机制

奏响深圳经济建设壮美华章

深圳市副市长、市中小企业信用担保中心监管会主席陈应春

深圳是中小企业发展的沃土。截至2007年底，全市中小企业达28.2万家，占全市企业总数99％，对经济增长、市场活跃、财政税收、就业与社会稳定作出了突出贡献。与此同时，中小企业也面临着融资、人才培训、市场开拓、研发、信息化建设等困难和问题。

在困难中成长、在发展中寻求解决问题的出路，市政府始终与中小企业同舟共济、携手前行。中小企业融资担保体系的建立正是这一过程的真实写照。回顾该体系初建至今的8年历程，深圳重点抓了四个方面的工作，为缓解企业融资难进行了有益探索。

搭建融资平台打破资金瓶颈

深圳重点抓的第一项工作便是力求打破企业的资金瓶颈。

缺乏资金、融资无门一直是制约中小企业发展的最大障碍。这一点，市委、市政府早有共识。关键是如何从根源上解决这个问题。中小企业融资渠道无外乎两种：直接和间接。尽管政府一直致力于促进中小企业上市工程建设，然而企业自身发展不均、良莠不齐，通过直接渠道融资需要一个自身完善的过程。大部分中小企业必须依靠间接手段融资，其中银行融资是成本最低、应用最广的方式。但因中小企业大多缺乏足额抵押物，信用风险时有发生，银行对中小企业贷款慎之又慎，导致中小企业融资门槛过高，发展受到制约。

看到问题的关键，8年前市政府果断决定出资2亿元，成立市中小企业信用担保中心，搭建专业化的中小企业融资服务平台，迈出了解决中小企业融资难的第一步。

两个效益并进全国树立典范

深圳担保中心成立后，面临着无钱、无人、无场地、无经验的局面。当时，我国中小企业信用担保建设才刚刚起步，没有可以借鉴的经验，深圳只有发扬大胆探索、勇于创新的精神，按照社会主义市场经济规律，为中小企业闯出一条全新的融资道路，把深圳担保中心办成不是全国最早、但是全国最好的担保机构。

在这样的思想指导下，市政府对担保中心如何运作给予了精心设计和定位——“政策性资金、市场化运作、企业化管理”，任何人或机构不得对担保中心指定担保；经营上实行“严谨、稳健、高效、安全”的八字方针；以经济效益、社会效益双丰收为目标，在为中小企业提供融资担保服务的同时，打造一流的信用担保品牌。

8年的实践证明，当初的构想是正确的。深圳担保中心交出了一份满意的答卷：8年累计为我市3900多家企业提供融资担保170亿元；在业务创新、内部管理、风险控制等方面取得了多项全国性的创新成果；创建了一支高效、廉洁的担保队伍。今天，深圳担保中心已成为全国中小企业信用担保行业的领军者，成为中小企业所喜爱的、信得过的忠实伙伴。

社会资金参与形成担保体系

解决中小企业庞大的融资需求，不能仅依赖政府资源，必须借助社会力量、利用市场机制、建立中小企业信用担保体系。因此，政府的导向作用非常重要，一方面抓好典型的示范效应，通过深圳担保中心良好经营业绩和品牌效应，让社会资本看到信用担保的巨大商机，引导社会资金注入；另一方面成立行业协会，出台扶持政策，建立风险补偿机制，担保机构不论所有制，只要为中小企业提供了融资担保，都予以扶持、给予补偿。

8年来，信用担保体系建设收到了显著效果，一个以政策性担保机构为主体、其它商业性担保积极参与的中小企业信用担保体系已经形成，我市担保机构达280多家、年担保规模超过300亿元，担保机构数量和担保规模均排在全国前列。

构建长效机制谱写壮丽华章

解决中小企业融资难，是一项常抓不懈、不断调整完善的长期性工作。只有建立起与中小企业成长相适应、与经济发展相协调的长效机制，融资难问题才能最终解决。

经过8年探索，尤其是2007年中小企业集合债成功发行的突破，深圳已初步建立起解决中小企业融资难的长效机制。它包括：不断完善的政策扶持体系、不断成长的中小企业信用担保体系、不断发展的金融环境、不断成熟的中小企业上市平台、不断优化的信用环境。其中，深圳担保中心也付出了不断的努力——“07深中小债”方案的提出与配合实施、“诚信榜”活动的持续开展、发起成立市担保同业公会等多项工作，都对这个机制的构建作出了积极贡献。

中小企业不仅是今天深圳经济的重要力量，更是深圳明日辉煌的创造者。扶持中小企业是一项“明天”工程、“希望”工程。但愿深圳担保中心乘“转企”之改革春风，发挥二次创业的激情，以昂扬的斗志、创新的意识、严谨的作风和奉献的精神，继续投入到为中小企业服务的大潮中，与企业共同谱写深圳经济蓬勃发展的壮美华章。

深圳担保中心领跑我国担保业

国家发改委中小企业司副司长狄娜

深圳担保中心开拓进取的8年，正是我国中小企业信用担保体系在发展中规范、又在规范中不断发展的8年。今天，人们欣喜地看到深圳担保中心已成为我国担保业的领跑者，同时我国中小企业信用担保体系建设初具规模，逐步成为具有广阔发展空间的新兴行业。

中小企业融资难是一个世界性的难题。我国从1999年开始着手推进中小企业信用担保体系试点建设，深圳担保中心被列为全国首批试点之一。截至2006年底，全国已有3366家中小企业信用担保机构，为38万家中小企业缓解了融资难问题。深圳担保中心的担保规模及风险控制水平均全国领先。其自主研发的《中小企业信用担保风险控制体系构建》还荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖，实现了中小企业及担保行业在此奖项上的突破。

更令人欣慰的是，深圳担保中心在不断完善自身建设、有效缓解中小企业融资难的同时，还充分发挥行业带头人的作用，积极促进全国中小企业信用担保体系建设。深圳担保中心作为召集人单位，于2003年率先发起召开“全国中小企业信用担保机构负责人联席会议”，现已成为全国性行业年会，发挥着促进机构交流、推进行业自律的作用，成为全国信用担保体系建设的重要组成部分。作为国家发改委指定的全国中小企业信用担保机构孵化服务基地，其每年举办的两期中小企业信用担保高级培训班，也为全国担保行业的人才培养发挥了重要作用。

希望深圳担保中心继续努力，既实现自身的可持续发展，又继续发挥示范导向作用，为我国中小企业信用担保体系建设作出更大贡献。

树立诚信之风促担保业快速发展

深圳市工商行政管理局局长申庆三

深圳担保业近年来发展迅猛，从工商登记可以看到，担保业已成投资热点，社会资金纷纷涌入。目前，深圳市注册的担保机构已近300家。作为深圳担保业领军者的深圳担保中心，8年来通过规范管理、廉洁运作、规模经营打造出优质服务品牌，而且带动中小企业诚信经营，在社会诚信体系建设方面发挥了示范带头作用。

从成立伊始，担保中心就坚持以诚信建设推动担保业务发展，对诚信的考量不只是停留在企业的银行还款记录上，还更深入和广泛地延展到企业的规范管理、供应链诚信、员工待遇、社保缴交、行业贡献等多方面，鼓励企业在谋求盈利的同时“阳光”经营，并适度承担社会义务。

从2003年起，担保中心开展了“中小企业诚信榜”活动，开创了担保机构为中小企业授信的先河。迄今为止，三届“诚信榜”共推出了256家“诚信中小企业”。诚信有价——授信额度高达33亿元，受到了广大中小企业热烈欢迎。通过褒奖诚信，以点带面推动社会信用体系建设，对进一步改善中小企业的融资环境起到积极的促进作用。现在，“中小企业诚信榜”活动已成为深圳诚信建设的一个响亮品牌。我市25家在海内外上市的中小企业中，17家是担保中心的“诚信榜”客户。

目前，市工商局正在抓紧完善我市征信系统建设，担保中心在这方面与工商局密切配合，通过“诚信榜”活动，以自己的评审置信度、社会公信力、运作控制能力公布资信评估结果和公开授信，为完善深圳市征信系统建设提供了良性参考依据。

中小企业发展离不开担保业的支持，而担保业健康成长也离不开中小企业的诚信建设。有了良好的信用环境，失信者就会被社会唾弃并将支付高额信用成本，担保所需要防范的道德风险就会大大减少。

发挥财政资金杠杆作用

市中小企业信用担保中心监管会副主席张福通

面对高风险的中小企业信用担保，政府应该怎样投入？政府的投入能够做得好吗？这些问题今天在深圳已有了答案。

8年来，市政府出资成立的担保中心共为数千家中小企业提供贷款担保170亿元。政府的投入着力于完善和创新投融资环境，起到了聚集社会资金的效果，促进了创新要素的合理流动。

市政府每年都安排财政专项资金产业技术进步资金用于支持企业利用新技术、新工艺扩大规模、提高质量、开发新品、优化结构。从2002年开始，市财政局、贸工局开始委托担保中心对部分批准立项的项目进行评审、委托发放及回收管理。目前，担保中心累计受托发放产业技术进步资金55000万元，既确保了资金的及时发放，又规避了资金回收的风险，提高了财政资金使用效益。

回顾担保中心的工作，还可看到更深一层的意义：在政府出资引导下，担保中心的示范效应吸引了更多、更大的社会资金共同参与，带出了一个蓬勃发展的信用担保行业，财政资金的杠杆作用更加显现。下一步，应考虑如何维护、完善这个平台，财政可通过建立再担保等机制，让这个平台发挥更大作用。

中小企业服务平台的成功典范

市贸工局党组成员、中小企业服务中心主任顾宏伟

中小企业是深圳经济和社会发展的重要力量。截至2007年底，全市共有中小企业28.2万家，占全市企业总数的99％。中小企业对于扩大社会就业、增加财税收入、优化经济结构、推动自主创新、增强发展后劲、构建和谐深圳效益深圳起着十分重要的作用。

深圳历届市委、市政府高度重视中小企业和民营经济的发展，特别是近年来，推出了一系列扶持政策。为解决融资难题，市政府积极引导担保业的发展，并于1999年出资组建了市中小企业信用担保中心，为中小企业融资贷款提供政策性担保。通过建立健全担保风险补偿机制，发挥财政资金的杠杆作用，提高担保机构的抗风险能力，引导担保机构充分发挥服务职能，共同建设我市中小企业信用担保体系。8年来，担保中心累计为3900多家中小企业提供了170亿元的贷款担保，为缓解中小企业融资难作出了积极贡献。可以说，无论是政策性目标的实现还是国有资产的保值增值，担保中心都是我市中小企业服务平台的成功典范。

去年，在市政府的强力推进下，由市贸工局、中小企业服务中心牵头组织的全国首只中小企业集合债券成功发行，20家中小企业共获得10亿元的资金支持，开创了我国中小企业融资新模式。担保中心作为此次发债的主要担保机构之一，协助有关部门研究可操作的发债模式，在发债过程中积极配合，共为其中12家发债企业提供了5.72亿元的担保金额，占发债总额的57.2％。

在担保中心成立8周年之际，希望担保中心进一步解放思想，以服务中小企业为己任，为解决企业融资难、促进中小企业健康发展作出更大贡献。

实现企业与社会的共赢

市投资控股公司董事长陈洪博

2006年7月，在全市事业单位转企改革中，深圳市中小企业信用担保中心由原主管单位市贸工局划转至市投资控股公司。这是一个非常优秀的单位，它在创造良好经济效益的同时创造了突出的社会效益，在全国中小企业界有着深远的影响力。2007年，其担保额突破50亿元、人均创利130万元；成立之初，政府投资2亿元，8年来累计创利3亿元，风险代偿率一直控制在万分之几的水平内。这是一组令人振奋的数字，显示出担保中心不仅实现了缓解中小企业融资难、促进中小企业发展的政策性目标，而且经济效益稳步增长，确保了国有资产保值增值。

担保中心的第一个8年，是从无到有、开拓进取、艰苦创业的8年，我谨代表市投资控股公司对担保中心成立8周年表示热烈祝贺！作为新的产权主管部门，市投资控股公司十分重视担保中心的持续发展，注重监管会管理模式的延续与过渡，在确保国有资产保值增值的基础上，确保其政策性方向不动摇，并创造有利条件促进其更广泛地开展业务，更好地为企业融资提供服务。

我们的努力已取得了效果：担保中心在转企过程中运行正常，既保持了员工队伍的稳定，又开拓了业务，赢得了社会经济效益共同增长的局面。相信在市投资控股公司与社会各界的共同支持下，担保中心一定能创造出又一个辉煌的8年。

开创银保合作新格局

国家开发银行深圳市分行行长俞小平

国家开发银行作为政府的开发性金融机构，坚持以市场化方式实现国家的发展战略和政策，以“增强国力、改善民生”为使命，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设，向社会发展瓶颈领域提供资金支持，促进科学发展与和谐社会的建设。

为缓解并打通中小企业融资瓶颈，2004年国家开发银行深圳市分行经过严格筛选和评审，选择深圳市中小企业信用担保中心为中小企业担保平台。双方本着“风险共担”原则，共同探索银保合作新模式，努力创新融资模式和产品。

4年来，双方的合作规模不断扩大，截至2007年底，由深圳担保中心向国开行深圳分行推荐并担保的中小企业业务91笔，累计金额12.9亿元，没有出现一笔违约；合作领域逐年拓宽，从融资性担保到非融资性担保、从间接融资到直接融资，合作模式不断创新。2006年2月初，担保中心提出中小企业捆绑发债的设想，得到国开行深圳分行的积极响应，银保携手共同研究论证了中小企业集合债券的课题，在市政府和国家开发银行的积极推动下，经过相关部门的共同努力，深圳20家中小企业集合发行的10亿元集合债券推向市场，开创了中小企业集合发债的先河。这是中小企业直接融资的一种创新，也是银保合作创新的成果。

为中小企业铺设通途

市中小企业发展促进会会长叶远西

8年来，担保中心与深圳中小企业风雨同舟，3900多家企业在它的支持下获得了贷款，其中85％是首次从银行获得贷款。不少企业正是得益于担保中心的帮助，从名不见经传的小企业成长为备受关注的上市公司。

担保中心一直保持质朴务实的作风，坚持透明作业、廉洁运作、公开办事流程及收费标准，凝聚了一批覆盖各专业的高素质员工。他们以过硬的业务、优质的服务及良好的操守，赢得了中小企业的肯定与信赖。自2003年起，担保中心与中小企业发展促进会等机构联合举办了三届“诚信榜”活动，不收企业一分钱，为企业送去实实在在的好处。上榜企业除获得荣誉外，还获得担保中心200－1000万元以上额度不等的担保授信，企业切实感受到诚信的意义与价值。

除提供融资担保外，担保中心充分发挥政策性担保机构的优势，免费为中小企业提供政策、法律、财务等信息咨询服务，促进企业与政府、银行、工商各界沟通交流，起到了良好的支持与引导作用。

在此，我代表中小企业，对担保中心8年来的努力与优质服务表示由衷感谢！

甘为驽牛负重致远

市中小企业信用担保中心主任叶小杭

8年来，担保中心在市政府监管会、市贸工局和市投资控股公司的领导下，坚持政策性方向与社会化目标，积极探索一条缓解中小企业融资难的路子，在实现良好社会效益的同时，机构法人资产得到了保值增值，为下一步持续发展奠定了基础。

为中小企业基本特征所决定，中小企业信用担保是一项高风险业务。一位华尔街银行家曾一口气问：“是你们的资本充足率比银行高？是你们的信息量比银行大？是你们的信贷经验比银行多？还是你们的管理手段比银行强？都不是。银行不敢干的事你们敢干？”值得欣慰的是，在各级领导的关怀信任、社会各界的关心支持下，担保中心整个团队与银行、企业友好合作，一路走了过来。今天，我们拥有一支严谨、高效、廉洁的高素质专业队伍；75％员工拥有硕士以上学历、归国人员占14％，专业人员占88％；形成了以风险文化为特征的企业文化及核心竞争力。

回顾过去、展望未来，更觉任重而道远。为了贯彻市委、市政府关于事业单位转企的决定，担保中心将以行政事业单位的身份转变为国有企业，并继续担负起中小企业信用担保体系建设的任务。